一、案例背景
做好普惠金融大文章，是金融支持实体经济、推动高质量发展的必然要求。长期以来，中小微企业融资难、融资贵，难在信息不对称，贵在风险掌控难。为深入贯彻落实中央金融工作会议精神，积极践行金融工作的政治性、人民性，按照国家及省市关于金融服务实体经济、做好金融“五篇大文章”的决策部署，中国工商银行信阳分行(以下简称“信阳工行”)敏锐捕捉数字化转型机遇，将推广应用“中小微企业资金流信息平台”作为破解银企信息壁垒、提升普惠金融质效的“关键一招”，通过数据赋能实现精准滴灌，成功打通中小微企业融资“血脉”，探索出一条国有大行服务区域实体经济的新路径。
二、主要做法
(一)坚持党建引领，强化顶层设计，构建全行“一盘棋”格局。
信阳工行党委高度重视平台应用推广工作，将其作为落实国家普惠金融战略、服务信阳区域经济发展的重要政治任务来抓。一是强化组织协同。 成立由普惠金融事业部(乡村振兴办公室)牵头、财会部等多部门紧密配合的专项工作小组，建立“党委统筹、部门协同、上下联动”的高效运转机制，定期召开推进会解决应用堵点，形成齐抓共管的强大合力。二是深化基层赋能。扎实开展“数据应用助基层”专项行动，将平台推广与普惠贷款下沉网点深度融合，通过专题培训、现场指导、编制操作指引等方式，全面提升一线人员的数据解读与业务融合能力，确保基层“接得住、用得好”。三是全域统筹推进。坚持“全域覆盖、全员行动”，下辖13家一级支行100%实现平台业务落地，服务触角延伸至全市8县2区，形成了全域推进、全面赋能的良好局面。
(二)坚持科技驱动，深化数据应用，打造风控“新范式”。
信阳工行充分利用平台打破金融机构间信息“壁垒”的优势，将数据要素深度嵌入信贷全生命周期管理。一是贷前画像“精准化”。将平台数据作为评估企业经营状况、偿债能力的关键依据，有效弥补了单一银行数据维度的不足，大幅提高授信审批精准度与效率。二是贷中监测“实时化”。 依托平台动态数据，实时监测企业资金流向与经营活跃度，实现信息查询与业务审批无缝衔接，有效防范信贷风险。三是贷后管理“闭环化”。 借助平台持续跟踪企业经营变化，及时调整服务策略，构建起“数据驱动、全程可视”的风险管理闭环，为普惠金融业务健康发展筑牢“防火墙”。
(三)坚持问题导向，聚焦首贷破冰，疏通融资“堵点”。
针对中小微企业特别是“首贷户”缺乏抵押物、信用记录不全的痛点，信阳工行创新服务模式，将平台作为增信的重要利器。一是开辟增信新渠道。 利用平台跨行信息整合能力，为缺乏传统信贷记录的企业建立初步信用画像档案，将企业的“数据流”转化为“信用证”。二是提升审批通过率。 通过平台数据精准评估企业实际营运能力，有效识别优质客户，显著提升首贷户识别效率，成功破解了因信息不对称导致的融资“瓶颈”，让更多“信用白户”变身“信贷户”。
三、取得成效
自2025年深度应用平台以来，信阳工行在普惠金融领域取得了显著的经济效益与社会效益，平台应用已成为驱动普惠金融业务发展的“强引擎”。
(一)数据应用规模化，服务效能大幅提升。
截至2026年5月底，全行累计通过平台完成企业数据查询10564笔，覆盖查询企业3864户。平台已成为贷前调查、风险识别不可或缺的“数据大动脉”，实现了业务功能与平台服务的有机融合。
(二)服务小微精准化，普惠金融贷款量快速提升。
依托平台提供的权威、多维信息，全行成功审批授信589笔，授信总额达9.63亿元，实际放款金额7.44亿元。金融“活水”通过数据导航，精准流向急需资金的中小微企业，有效缓解了企业资金压力。
(三)首贷破冰成效化，融资渠道显著拓宽。
平台强大的信息整合能力为破解小微企业“首贷难”提供了有力支撑。全行成功为579户在工行无信贷记录的“首贷户”提供了7.21亿元的信贷支持，极大地拓宽了小微企业的融资渠道，切实增强了市场主体的获得感。
四、经验启示与展望
信阳工行的实践证明，资金流信息平台是金融机构破解银企信息不对称、提升普惠金融服务质效的有效工具，具有较强的创新性、示范性与可推广性。下一步，信阳工行将继续履行国有大行的政治担当，持续深化平台应用，释放更大效能。
(一)延伸服务“广度”。 推动平台服务向县域、乡村纵深下沉，重点加大对乡村振兴、县域小微企业的支持力度。
(二)挖掘数据“深度”。 优化信贷审批模型，提升风险掌控精准度，为企业提供更适配的融资方案。
(三)拓展场景“宽度”。 探索在供应链金融、科创金融、绿色金融等领域的应用，丰富“平台+”金融服务生态。
(四)聚焦重点“精度”。 加大对绿色发展、科技创新等重点领域的信贷倾斜，确保金融“活水”精准滴灌，为辖区经济高质量发展贡献更强工行力量。(金宏辉)
