为深入贯彻落实国家“双碳”战略部署，践行绿色金融发展理念，切实发挥金融活水对清洁能源产业的支撑作用，中信银行信阳分行立足属地绿色产业发展实际，聚焦风电、光伏等新能源重点领域，持续优化绿色信贷服务模式，精准破解新能源企业融资成本高、债务结构单一等痛点难题。
近期，中信银行信阳分行成功为商城县协合风力发电有限公司投放3亿元绿色固定资产贷款，全额置换企业存量高成本融资租赁资金，有效压降企业综合融资成本、优化债务结构。同时，立足企业集团整体绿色产业布局，为其所属协合集团核定23亿元综合授信融资额度，全方位支持集团体系内绿色能源项目建设与产业扩容，以一站式、多层次绿色金融服务助力区域清洁能源产业高质量发展，取得良好的经济效益与生态效益。
协合集团是绿色可再生能源行业骨干企业，集团主营风力发电、光伏发电项目投资、建设、运营及电力销售，在全国及海外运营多处风力发电和光伏发电站，项目符合国家清洁能源产业扶持政策，属于典型绿色低碳产业。
商城县协合风力发电有限公司具有前期投资规模大、项目回收期长、固定资产占比高的显著特点，企业在建及运维阶段资金投入压力较大。为保障风电项目顺利建设投产、平稳运营，企业前期通过融资租赁方式筹措3亿元资金，有效填补了项目资金缺口，保障了项目按期落地。但随着风电项目全面投产、进入稳定运营阶段，融资租赁融资模式的短板持续凸显。相较于银行标准化绿色信贷产品，融资租赁综合费率偏高，长期较高的财务利息支出不断压缩企业经营利润，加重企业经营负担。同时，融资租赁还款节奏紧凑，与风电项目长期稳定的收益回款周期不匹配，一定程度上制约企业现金流周转，影响企业后续设备升级、技改运维、新项目拓展等经营规划，企业亟需低成本、长期限的标准化绿色信贷产品置换存量高成本融资。
获悉企业融资痛点后，该行坚决落实人民银行绿色金融工作要求，主动靠前、精准对接，将新能源企业降本纾困作为绿色金融服务重点工作。该行专项组建绿色金融服务专班，深入企业风电场实地调研，全面核查项目合规手续、发电效益、经营状况及还款能力，精准掌握企业融资置换需求。同时，全面摸排企业所属集团整体经营布局、绿色产业规划及投融资需求，跳出单一项目融资思维，推行“单体纾困+集团赋能”综合服务模式。结合风电项目绿色属性、资产特点及回款规律，为企业量身定制全额融资置换、长期稳定、利率优惠的绿色固定资产贷款专属方案。
在业务推进过程中，该行严格落实绿色信贷“优先受理、优先审批、优先投放”工作机制，开辟绿色信贷专项审批通道，精简尽职调查、授信审批、合同备案、资金投放全流程手续，大幅压缩业务办理时限。同时，严格对标人民银行绿色贷款政策标准，精准认定项目绿色属性，依托绿色信贷利率优惠政策，给予企业最优贷款利率，切实让利实体经济。最终，该行顺利为企业审批投放3亿元绿色固定资产贷款，专项用于全额置换企业原有高成本融资租赁负债，高效完成企业债务结构优化升级。为进一步赋能企业长远发展、助力集团绿色产业集群建设，该行同步为企业所属集团核定23亿元综合授信融资额度，额度可灵活用于集团内风电、光伏等各类绿色能源项目建设、设备更新、日常经营周转，全方位、多维度支持集团整体绿色能源产业布局与规模化发展。
本笔业务为企业、行业及区域绿色发展带来多重积极成效。一是显著降低企业融资成本，通过将高成本非标融资租赁置换为低成本标准化绿色银行贷款，大幅减少企业年度财务利息支出，切实为企业减负增效，有效释放企业盈利空间。二是优化企业债务结构，贷款期限贴合风电项目长期运营收益周期，还款方式灵活可控，彻底改善企业短期偿债压力集中的问题，让企业财务结构更稳健、现金流更充沛。三是赋能绿色产业提质升级，通过单体置换降本、集团授信赋能的组合式服务，既盘活了单体企业经营现金流，也为集团后续绿色能源项目储备、新建扩建、技术技改提供充足资金保障，持续提升区域清洁能源产能与利用效率。
此次业务落地是该行深耕绿色金融、助力“双碳”目标实现的生动实践。下一步，中信银行信阳分行将持续紧跟人民银行工作部署，坚守绿色金融发展定位，持续加大清洁能源、节能环保、绿色制造等领域信贷投放力度，创新绿色金融产品与服务模式，持续优化绿色企业融资结构、压降绿色企业融资成本，以精准、高效、普惠的绿色金融服务，全力助推属地绿色低碳产业转型升级和区域经济高质量绿色发展。(贾卫东)
