2025年8月，罗山县环卫工人姚某因二次手术理赔遭保险公司拒赔，在罗山县法律援助中心的帮助下成功维权，获赔共计4000元。
受援人姚某系罗山县环卫工人，其用人单位为姚某投保了某公司团体意外伤害险。2024年2月，姚某在下班途中摔伤致肱骨骨折，首次手术费用保险公司已正常理赔。2025年8月，姚某遵医嘱二次住院取出钢板，产生医疗费5765.8元及住院津贴，姚某向保险公司申请理赔时，对方以合同“事故超180日医疗费不予赔付”格式条款拒赔。
由于收入微薄，无力聘请律师，姚某向罗山县法律援助中心申请援助，中心指派河南书涵律师事务所彭倩律师承办本案。彭律师接受指派后，及时会见当事人，固定完整证据链，收集了两次住院病历、缴费票据、首次理赔记录、环卫公司投保证言，证实取出钢板是骨折治疗的必经流程，两次手术源于同一场意外事故。
庭审中，承办律师直击条款效力核心：保险公司投保全程未对“180日限制条款”加粗提示、未书面释明法律后果，违反《中华人民共和国保险法》规定的免责条款提示说明义务，该限制条款应属无效。且该条款单方面减轻保险公司责任、加重伤者负担，属于不公平格式条款。代理意见明确阐明，骨折愈合客观上无法在180日内完成二次手术，后续治疗与摔伤存在唯一因果关系，保险公司拒赔无法律依据。
最终，保险公司同意调解，并于调解书送达两日内，一次性赔付姚某医疗费、住院津贴共计4000元，当事人权益得到快速兑现。
该案件具有三方面典型意义：一是面向环卫工人等低收入弱势群体提供免费法律援助，切实解决困难群众“维权请不起律师”难题，彰显法律援助民生保障职能;二是明确意外险未履行提示说明义务的时间限制条款无效，规范保险行业不公平格式条款，为同类骨折二次手术理赔纠纷提供维权参考;三是通过调解高效化解保险纠纷，快速弥补伤者经济损失，兼顾群众权益保障与司法资源节约，实现法理与民生情理统一。
